行情不稳,定投来凑(上篇)
发布时间: 2018-12-25 10:33:21
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进入2018年,区块链热词燃爆了狗年春节,渐次兴起的各种“链圈”和“币圈”一派狂欢、无眠无休,真是让人又喜又忧。喜的是有大把机会摆在面前,忧的是不知道从何下手。

好在这个世界上有一种叫做定投的神奇方法,它门槛低,占用时间少,最适合有点闲钱,又没有很多专业知识的普通投资者。那么应该如何用定投的方法来投资数字币呢?很多作为区块链投资的小白会问,定投是什么呢?如何定投呢?下面一一来讲解。

定投是什么?

定投:顾名思义,固定周期拿出固定资金买入固定币种。就是指定期投入一些资金,使得所持有的资产的市值呈现线性增长的趋势。在数字币市场,定投指的就是你每个月(或者每天,或其他自定义的频率)投入一些钱,使得你的数字币持仓的市值呈现一个阶梯状的上升曲线。

为什么要定投?

定投的好处:数字货币波动非常大(市场受政策影响效果明显)。有人会觉得短线操作利润更高。

确实如此,但是我们复盘发现两大问题:

▷ 不敢投入大量资金,就算抓住了可观的涨幅也没多少利润;

▷ 抓不住每一次涨幅,短线利润可能一次性全部回吐给市场。

定投可以降低单位持仓成本,积累可观的仓位。只要在你持有时间内市场回归正常价值点或者更高位,那么一定有丰厚的回报。

弱化了入市时机的重要性

由于前期对市场的不了解,一直在观望,觉得涨的太多了,当时不敢买。后来跌了犹豫要不要买;后来涨了彻底不敢追了。这是大部分投资者的心态。
“犹豫,不敢”是因为不知道什么时候可以买,所以,如果你决定要投资,要理财,并且制定好定投计划,那么现在就可以立马少量买入,一边投资一边学习。

规避风险

定投的最大好处是平均投资成本,避免选时的风险。资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。

定投到底如何操作?

选取币种

数字货币市场风险较大,全球24小时交易,而且数字货币市场不像A股,它没有涨跌幅限制(有兴趣的可以去数字货币交易所看看价格走势),而定投本身又是为了规避风险,因此请选择优质品种长期持有(如比特币),尽量别碰各种新发的小币种。

选定周期

选定周期要视情况而定。

定投经常会纠结的问题是,我该选择什么周期投一次比较好?数据证明如果持有时间足够长,无论是周投、月投,最终的收益差不太多。如果你持有时间不长,比如三、五年,那么当然是越频繁买入,成本越低。

而作为工薪阶层,投资资金往往是基于每月的工资,所以建议每月投一次最为合适,而每月下旬17号左右则为最佳投资日期,大部分公司15号发工资(有时适逢节假日顺延发放工资),而选择17号定投则刚刚好。,因为既保证了资金到位,也不用花大量的时间去研究市场行情。

当然如果你资金充足,而且也有时间研究行情的话可以选择每周投一次。 工薪阶层则不建议周投。

定好日期以后,不管当日的价格是多少,直接买进即可,不用看K线,不用看大盘。定投的好处就是,相当于捕捉到投资周期内的平均价,甚至比周期内大盘平均价还要低一些。更是省下了看K线、盯大盘的时间,把这些时间用在工作中和个人成长中。

建议手机可以备忘一下每月定投时间,以确保定投的连续性。

定投金额

把风险管理排在投资第一位,宁愿少投点,量力而行,也不要影响自己的生活。如果你工资才5000RMB,却拿出3000RMB来定投,情绪不受干扰才怪呢。

假设我们每个月将投入1000RMB,平均下来也就是每周250RMB,少吃一顿饭,少买两件衣服,就省下来这笔钱了。在这里建议大家拿出不要超过你到手工资的10%。毕竟定投只是为了投资,还不是为了赌博。

举例:

假设从2015年1月1日起开始定投,截止到2017年12月31日。每月定投一次,3年的收益率将会是如何呢?

在下图中我们可以看到,这三年来,每月1号定投一次,每次金额为1000RMB,总投入成本为36000RMB,截止到2017年12月31日,比特币数量为11.598782个,假如在2018年1月1日(BTC收盘价为13376USDT卖出),为方便计算将人民币兑换美元汇率假设为6.5,我们可以得知:

最后的总收益率270%为定投3年的总收益率,由此可知,每年的定投收益率高达90%。

如果说,我们只是定投一年呢?收益率又会有什么变化呢?

我们用2015年的数据来作为模版,可以看出:

总投入成本为12000RMB,比特币数量为7.0892743个,假如在2016年1月1日(BTC收盘价为422USDT卖出),为方便计算将人民币兑换美元汇率假设为6.5,套入公式可以得出:

综上两个例子对比,可得知定投时间越长,收益率则越高。如果你选择了定投,建议长期持有,收益率翻几番将不再是梦。

选择合适的项目以及分配比例

也许有人会说,还需要选项目?我直接投比特币就好了嘛。这种看法是有一些问题的,定投时千万不能ALL-in,将所有资金都投到一个项目里面,这样不利于平摊风险,而且还很有可能错失其它的投资机会。正确的姿势是多选择几个项目投资。

那么究竟应该选那些项目呢?现在区块链项目多如牛毛,点击 https://coinmarketcap.com/all/views/all/可以看到目前已上市交易的项目超过1000个,而且这个数量还在不断增长。

数字币排名——头

数字币排名——尾

面对这么多项目,我们肯定不能傻乎乎的掷筛子或者凭眼缘,而是得有章法,这个章法就是将项目分类。就像股票可以按照行业、概念、地域分类一样,区块链项目可以按照应用场景分类,分别是:

接下来就是在不同场景中挑选合适的项目。在挑选之前,我们先了解互联网世界中一个很重要的效应,就是“超级马太效应”。

超级马太效应:一个细分市场,只有第一名和第二名有存在的价值,第三名以后的土地上,将寸草不生,商业营养严重缺乏。具体的例子很多,比如外卖市场的美团和饿了么、打车市场的滴滴和快的。

因此在挑选项目的时候要特别注意,每个应用场景不要选择超过2种,至于选择的依据,可以结合现在的市值,竞争对手实力以及未来前景综合判断,这个就是仁者见仁,智者见智了。

说到选择依据,还得多讲一句就是:不懂的项目不要投。投资判断是一件很主观的事情,正所谓一千个人眼里有一千个哈姆雷特,同样的区块链项目在不同人眼里价值是不一样的,因此一定要根据自己对项目的理解去判断,不要人云亦云随大流。

作者:CC

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《500元定投》专栏作者
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